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公積金貸款和商業貸款哪個更劃算 99%的人都猜錯
文章來自: 融360房貸  發布日期: 2017-9-1  點擊次數: 2583 

大多數人對于公積金,一般都會認為,能純公積金貸款就不要選擇商貸。原因很簡單,公積金貸款真的很便宜,3.25%的利率,現在哪里還有?商貸首套房都已經是超過了基準利率了。

這樣算當然沒問題,但買房從來就不是只算那個利率更便宜這么簡單。

房價大漲的時候,純公積金貸款就是巨虧!

2016年甚至更早的朋友對此感觸應該最深,道理很簡單,公積金貸款額度實在太低,選擇純公積金貸款就意味著你能買的房子總價更低,面積更小。雖然壓力更小,但收益更小。

一句話,相對于純商貸,你的杠桿率太低。哪怕只是首套房,純商貸也比純公積金貸款更爽,都是用來住,純商貸至少能換個更大點的房子來住。

還有,很多人為了滿足公積金貸款的苛刻條件,選擇等待一兩年。一兩年時間,對于樓市來說,變化太大。2015年到2017年,樓市變成什么樣,大家都看到了。

房價不漲的時候,純公積金貸款也是個坑!

房價不漲,意味著大漲已經過了,在這個時候,市場對剛需也并不友好。

純商貸也已經貸不到錢了,而純公積金貸款也不容易,因為貸款的人太多了,池子都快干了。

再說個更尷尬的現實,那些曾經使用公積金貸款買了小房子的朋友,現在是不是后悔極了!

因為“認房又認貸”,很多人公積金貸款買了一套小房子之后,再換房難如登天!

公積金貸款相比純商貸并不便宜多少

在北京,公積金貸款最高已經可以貸到120萬了,如果我們同樣選擇120萬商貸。但公積金貸款最長年限為25年,我們就以25年,貸款120萬為例,來比對公積金貸款和商貸。

公積金貸款利息成本是48.91萬元,商貸利息是73.75萬元,兩者相差24.84萬元。

需要注意的是,這24.84萬元,需要25年才能賺回來。但如果你打算在5年就賣房的話,公積金則比商貸少付利息9.6萬元。

也就是說,公積金貸款利息成本在初期的優勢比較明顯,但時間一旦拉長到25年以上,則優勢并不明顯。

如果你玩短線,到手5年后就換房,那么公積金貸款還是比較劃算的,但事實上很多使用公積金貸款的人都是剛需,5年就換房的人還是相當少的。更別說現在熱門城市的“認房又認貸”了。

公積金貸款和商業貸款哪個更劃算?

建議是,用商業貸款買房,再提取公積金還貸,是更明智的選擇,而不是直接用公積金貸款買房。

用商貸買房是因為商貸能貸到更多錢,才能買到面積更大、戶型更好、地段更優的房子。

提取公積金還貸不僅能降低你的購房負擔,有的城市還允許你同時提取家屬的公積金,這樣一來等于盤活了全家人的公積金。

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